襄阳首设涉农贷款风险补偿基金
发布时间2014-08-27 13:58:43 | 进入和平论坛 来源:湖北日报
湖北日报讯 （记者邓洪涛、夏永辉、通讯员骆华）昨悉，农行襄阳分行、襄阳市农委将农村土地经营权抵押贷款试点向全市推开，每个县（市、区）支行向农户发放的、以农村土地经营权为抵押标的的贷款户不能少于30户，发放贷款额度不设上限。
农民贷款难，难在缺少符合银行要求的抵（质）押标的。襄阳有超过3000户农民、种养大户、农民专业合作社和家庭农场，通过流转获得土地经营权，总面积超过37.7万亩，若以土地经营权作为抵押，理论上可为农民发放9亿元贷款，折算到每亩可贷2400元，是破解银行惜贷、农户难贷的有效探索之一。
在中国农业银行总行支持下，农行襄阳分行去年4月开始试点农村土地经营权抵押贷款，向500多个农户，累计发放超过1.9亿元贷款，仅有3笔出现逾期情况。
鼓舞农行大踏步向农户放款的是襄阳市政府不久前首次设立的涉农贷款风险补偿基金。该基金总规模2700万元，分别在相关县（市）区涉农银行业开立专户，实行封闭运行。主要用于涉农贷款出现损失之后，政府和银行各自承担贷款本金净损失的50%。
农行襄阳支行行长李捷称，别看该基金规模不大，但它的导向和支持效应不能用金钱来衡量。
襄阳市政府日前还专门出台了《土地经营权质押贷款管理办法（试行）》，对土地经营权评估、质押登记与变更、质押权变现和质押物的监管作出了细致制度安排。
土地经营权质押三问
——看襄阳农民如何用“权”融资
湖北日报讯 记者 邓洪涛 夏永辉 通讯员 骆华 张栋梁
早在2009年我省不少地方就开始试水土地经营权质押贷款，但后来遇到了土地经营权抵押缺乏法律基础、土地评估机构、中介组织缺失、无法变现等拦路虎。
土地经营权质押贷款有三个不得不过的“坎”。襄阳如何探路？
土地值多少钱？
昨日，记者踏访襄阳沁心园农业专业合作社。葡萄架仍郁郁葱葱，挂满水灵灵的葡萄，伸手摘一颗葡萄，放进嘴里，甜到心头。
2009年，理事长崔龙以200元/亩价格将襄城区卧龙镇薛梁村900亩沙滩地和7户农民的100亩承包地流转过来，承包期限到2028年。
从2009年开始，崔龙先后投入800万元，种植葡萄、桃子和小麦等。到去年4月时，他自己的积蓄全部花完，而从亲戚朋友那里再也借不到钱。
首当其冲问题来临。这1000亩土地经营权如何抵押给银行？谁来评估？
襄阳市农委和银行共同努力找到了简单实用的办法。由县（市、区）经管部门、银行共同来评估，并像在房产部门办理住房抵押贷款一样，在经管部门办理经营权抵押他项权证。评估的办法很简单：面积×同等地价租金×（承包年限-贷款期）。
周边地段租金已经超过800元，这1000亩土地经营权值1120万元，减去4年的贷款期限，值800万元。土地评估值的50%放贷，崔龙顺利拿到400万元4年期贷款。
出现不良贷款银行怎么办？
从去年4月到现在，农行襄阳分行向农民发放了500多笔土地经营权抵押贷款，仅有三笔贷款因农户经营出现风险，不能到期还款。
放出去的钱，不能按期收回来，信贷员要赔偿还是其次，如果出现大面积逾期贷款，这种亏本生意银行也不可能持续。
出现不良贷款，银行如何变现？土地社保功能没有消失之前，如果农民“命根”没有了，会不会影响社会稳定？
宜城市流水镇雅口村村民王云飞以自己13亩承包地，贷了5万元养羊，不能按期还款。
当地经管部门和银行再次联手，按家庭人口，留足口粮田后，将贷款人的土地经营权再流转给有经营能力的人，来偿还银行贷款。
王云飞家3口人，按全国人均耕地1.52亩，给其留了5亩口粮田后，8亩地8年经营权被流转给他人经营，银行贷款由新的转包人偿还。
襄阳市农委主任李光河称，目前，这种保证做法，只是权益之计。襄阳市正在筹建农村综合产权交易中心，年底前实现全覆盖。土地经营权评估、登记、注册、他项权证办理、交易、流转等将一体化运行。
法规“打架”怎么办？
今年中央“一号文件”明确规定“允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资。”
与此同时，《担保法》第37条第2项与《物权法》第184条第2项均规定了“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权”不得抵押。
《最高人民法院关于审理涉及农村土地承包纠纷案件适用法律问题的解释》（2005年9月1日起施行）第15条亦明确规定：“承包方以其土地承包经营权进行抵押或者抵偿债务的，应当认定无效。”
政策有规定，法律不允许。这是当前制约土地经营抵押的障碍之一。
省经管局局长张清林受访时称，国家应根据今年中央一号文件精神，加快法律修改步伐，为土地经营权抵押贷款扫清法律障碍。
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